Los préstamos personales, sobre todo cuando no los emiten los bancos y las cooperativas de crédito, han sido considerados durante mucho tiempo como una marca de desgracia. Un último recurso que sólo considerarían los clientes con mal crédito y dificultades financieras. Por ello, los préstamos personales han llevado un estigma social que ha hecho que algunos asesores financieros y posibles prestatarios descarten los préstamos personales como una forma legítima de crédito.
Esta opinión está cambiando. El estigma que antes tenían los préstamos personales se está evaporando rápidamente. Ciertamente, es preferible financiar las compras con los ahorros, pero los préstamos personales son una alternativa válida para quienes no tienen el lujo de disponer de tiempo para acumular sus ahorros y no tienen o no quieren acudir a la familia o a los amigos en busca de ayuda.
¿Por qué el cambio? Veamos tres fuerzas que están cambiando la opinión pública sobre los préstamos personales.
Cada vez más gente utiliza los préstamos personales
Hay un aumento de la demanda de préstamos personales. Tras años de reducción de la demanda de crédito durante la Gran Recesión, los consumidores y las empresas están empezando a pedir más préstamos. Esto incluye préstamos personales con intereses más altos que se dirigen a prestatarios con poco crédito. Los bancos y las cooperativas de crédito también han empezado a ofrecer préstamos personales con intereses más altos, pero se enfrentan a la fuerte competencia de entidades más pequeñas que entraron en el negocio durante la Gran Recesión. Según una encuesta de Bankrate de 2016, es probable que el 10% de los estadounidenses (24 millones de personas) obtengan un préstamo en los próximos 12 meses. A la miseria le gusta la compañía. Hay consuelo en los números. Elige tu cliché. El hecho es que cada vez hay más gente que busca préstamos personales y esto está reduciendo el estigma asociado a los préstamos personales.
Algo parecido ha ocurrido con la quiebra. Declararse en quiebra solía asociarse a un grave defecto de carácter, por lo que la gente evitaba la quiebra incluso cuando tenía sentido desde el punto de vista financiero. Ahora se ha convertido en una estrategia financiera habitual para personas de toda condición. Cuando empresas grandes y respetables como American Airlines, candidatos presidenciales como Donald Trump (cuatro veces) o incluso ciudades importantes como Detroit deciden declararse en quiebra para reducir sus pérdidas y consolidar sus activos, hace que sea menos objetable que la gente corriente haga lo mismo.
Los bancos han endurecido los requisitos de los préstamos
Aunque los bancos están empezando a suavizar sus normas de préstamo, sigue siendo difícil conseguir préstamos convencionales. Los bancos y las cooperativas de crédito exigen puntuaciones de crédito e ingresos más elevados que antes para aprobar los préstamos, e incluso están cerrando sus puertas a clientes con crédito regular o bueno que antes no tenían problemas para obtener un préstamo. Los prestamistas en línea, con requisitos crediticios más suaves, están recogiendo el testigo y ofreciendo tipos de interés más bajos que los que cobran los prestamistas depredadores, como los proveedores de préstamos de día de pago y de títulos de automóviles.
Los préstamos personales pueden ayudar a construir y reparar el crédito
A medida que los consumidores van conociendo mejor el funcionamiento de la calificación crediticia, comprenden la importancia de construir un sólido historial de crédito. Realizar pagos regulares en un préstamo a plazos es una gran manera de aumentar tu puntuación de crédito. Alrededor del 10% de tu calificación crediticia depende de la combinación de cuentas de crédito que tengas. Si sólo tienes cuentas de tarjetas de crédito en tu historial crediticio, estás limitando lo que puede aumentar tu puntuación de crédito. Como los proveedores de préstamos personales son más indulgentes con los errores financieros del pasado, son una forma excelente para que los consumidores reconstruyan su crédito.
No todos los préstamos personales son iguales
Aunque la opinión social está cambiando sobre los préstamos personales, esto no significa que todos los proveedores de préstamos personales sean buenos. Algunos prestamistas cobran tasas exorbitantes y no ayudan a los prestatarios a reconstruir su crédito. Si buscas un préstamo personal, asegúrate de que tratas con un prestamista autorizado con una reputación que proteger. Considera prestamistas como LendingClub o Avant, que tienen licencia, informan al menos a una oficina de crédito y tienen una calificación A+ en el Better Business Bureau.
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