3 razones por las que deberías refinanciar tu préstamo de coche en una cooperativa de crédito

Nadie quiere pagar más de lo necesario por sus facturas mensuales. Sin embargo, la deuda del préstamo del coche es más alta que nunca. Cuanto menos dinero gastes en los pagos mensuales de tu coche, más te quedará para todo lo demás. Entonces, ¿cómo puedes reducir tus pérdidas?

Una forma estupenda de reducir las cuotas de tu préstamo de coche es refinanciar tu préstamo de coche con una cooperativa de crédito.

Índice de contenidos
  1. ¿Cuál es la diferencia entre una cooperativa de crédito y un banco?
  2. 3 ventajas de refinanciar tu préstamo de coche con una cooperativa de crédito
    1. Ahorra dinero
    2. Recibe un mejor servicio de atención al cliente
    3. Disfruta de más funciones
    4. ¿Debería todo el mundo refinanciar su préstamo de coche con una cooperativa de crédito?
    5. Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de un préstamo para automóviles
  3. Refinancia tu préstamo de coche y encuentra el mejor tipo de interés

¿Cuál es la diferencia entre una cooperativa de crédito y un banco?

Las cooperativas de crédito son instituciones financieras que ofrecen servicios similares a los de los bancos. Por ejemplo, en una cooperativa de crédito puedes abrir una cuenta corriente, de inversión o de ahorro, o pedir un préstamo.

Pero, a diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro propiedad de sus miembros. Por ello, suelen ofrecer un mejor servicio al cliente, tipos de interés más bajos en los préstamos y tipos de interés más altos en los depósitos.

3 ventajas de refinanciar tu préstamo de coche con una cooperativa de crédito

¿Por qué deberías refinanciar con una cooperativa de crédito? He aquí las tres principales ventajas:

Ahorra dinero

Cuando se trata de refinanciar un préstamo para automóviles, es probable que una cooperativa de crédito te ofrezca un tipo de interés más bajo. A continuación puedes ver una comparación entre los tipos de interés medios nacionales de los préstamos para automóviles de las cooperativas de crédito y los bancos.

Lee:  Citi Double Cash: cómo solicitar y verificar el estado de la solicitud

¿Cuáles son los tipos medios de las cooperativas de crédito y los bancos?

ProductoTodas las UCs (Tasa media nacional)Todos los bancos (tipo medio nacional)
Préstamo para coche usado, 48 meses5.435.43
Préstamo de coche usado, 36 meses3.515.37

Fuente: NCUA

Por término medio, los tipos de interés de las cooperativas de crédito son dos puntos porcentuales más bajos que los ofrecidos por los bancos. Esto puede reducir drásticamente tus costes a lo largo de la vida del préstamo.

Recibe un mejor servicio de atención al cliente

Una cooperativa de crédito también puede mejorar tu experiencia de préstamo. Como no tienen ánimo de lucro, las cooperativas de crédito sirven a los intereses de sus socios, no a los de sus accionistas. Por ello, dan prioridad a los costes bajos y al buen servicio sobre los beneficios y las comisiones. En una cooperativa de crédito, normalmente encontrarás políticas más favorables al cliente, ayuda personalizada y menos comisiones.

Disfruta de más funciones

Por último, las cooperativas de crédito suelen ofrecer más prestaciones útiles que los bancos u otros prestamistas. Por ejemplo, First Credit Union ofrece seguro de automóvil y cancelación de deudas. DC Credit Union también ofrece protección de deudas, así como cobertura de seguro GAP.

Los programas de protección y cancelación de deudas te permiten cancelar o reducir el saldo o los pagos de tu préstamo en momentos difíciles, como la baja médica familiar, el desempleo involuntario, el fallecimiento y la discapacidad.

Es bueno saber que tienes protección en caso de un acontecimiento inesperado.

¿Debería todo el mundo refinanciar su préstamo de coche con una cooperativa de crédito?

No necesariamente. Aunque las cooperativas de crédito suelen ofrecer tipos de interés competitivos, no siempre van a superar a cualquier otro banco o prestamista. Lo mejor es buscar y comparar los presupuestos de al menos tres prestamistas.

Un estudio titulado "Efectos reales de las fricciones de búsqueda en los mercados de crédito al consumo" reveló que existe una importante dispersión de precios en el mercado de préstamos para automóviles al por menor. Esto es una forma muy larga de decir que existe una amplia gama de tipos de interés de los préstamos para automóviles. Además, descubrió que el 60% de los prestatarios no obtienen el tipo de interés más bajo disponible porque no comparan precios.

Lee:  ¿Qué puntaje de crédito se requiere para una tarjeta de crédito Zales?

En conclusión, cualquier persona que esté pensando en refinanciar su préstamo para automóviles debería obtener un presupuesto de una cooperativa de crédito. Sin embargo, también debería comparar ese presupuesto con otros que no sean necesariamente de cooperativas de crédito. Puede que te sorprendan los tipos que ofrecen los bancos y los prestamistas directos no bancarios.

Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de un préstamo para automóviles

¿En cuánto tiempo se puede refinanciar un préstamo de coche después de la compra?

En la mayoría de los casos, puedes solicitar la refinanciación de tu préstamo de coche inmediatamente después de la compra.

¿Cómo puedo refinanciar un préstamo de coche con mal crédito?

Si tienes mal crédito, es posible que te aprueben la refinanciación de tu préstamo para coches. Sin embargo, es posible que no puedas optar a un tipo de interés mejor que el actual. Si tu puntuación de crédito es baja, considera la posibilidad de encontrar a alguien con mejor crédito que tú para que sea cofirmante del préstamo. Esto puede ayudarte a conseguir un mejor tipo de interés, ya que serán responsables conjuntamente del préstamo.

¿La refinanciación de un coche perjudica tu crédito?

A corto plazo, es probable que tu puntuación de crédito sufra un pequeño descenso cuando refinancies tu préstamo de coche. Cuando solicitas cualquier préstamo, aparece una consulta dura en tu informe de crédito, lo que hace que tu puntuación baje unos puntos. Sin embargo, a largo plazo, puede ayudarte a construir tu crédito. Sólo tienes que asegurarte de hacer tus pagos a tiempo.

¿Qué ocurre cuando se refinancia un coche?

Cuando refinancias un coche, obtienes un nuevo préstamo y lo utilizas para pagar el saldo pendiente de tu préstamo de coche actual. El antiguo préstamo se paga en su totalidad y se cierra, y tú haces los pagos al nuevo prestamista hasta que la cuenta quede saldada.

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¿Se obtiene un nuevo título cuando se refinancia el coche?

Normalmente, cuando refinancias un coche, tu prestamista original transfiere el título a tu nuevo prestamista. Por tanto, no es necesario un nuevo título.

¿Qué errores de refinanciación debo evitar?

Aunque la refinanciación puede ser beneficiosa, aquí tienes algunos errores comunes que debes evitar.

  • No alargues el plazo del préstamo, a no ser que estés realmente en apuros con tus pagos mensuales y no puedas conseguir un tipo de interés más bajo. Alargar el plazo suele hacer que pagues más en intereses en general. Da prioridad a la reducción del tipo de interés, que te ayudará a ahorrar tanto a corto como a largo plazo.
  • Vigila las penalizaciones por pago anticipado. Comprueba si tu prestamista actual te cobrará si pagas el préstamo antes de tiempo. Estas penalizaciones podrían anular cualquier ahorro que pudieras obtener.
  • Evita dejar de pagar. Antes de dejar de pagar tu préstamo original, confirma con ambos prestamistas que el préstamo ha sido pagado en su totalidad. De lo contrario, la falta de pagos podría dañar tu crédito.

Si evitas estos grandes errores, puedes mejorar tus posibilidades de que el proceso de refinanciación sea beneficioso.

Refinancia tu préstamo de coche y encuentra el mejor tipo de interés

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