14 consejos prácticos para alcanzar la libertad financiera

14 consejos prácticos para alcanzar la libertad financiera

Es el sueño americano: la libertad financiera. Para algunos, ese sueño es un fondo de ahorro y jubilación de emergencia. Para otros, es una casa y un ingreso estable sin deudas. Lo que sea que eso signifique para ti, lo necesitas y no puedes imaginar no trabajar en ello.

Para muchos estadounidenses, romper los lazos de la deuda para lograr este objetivo parece imposible, sin importar cuántos artículos de "cómo hacerlo" lean. Si tienes tiempo para un artículo más, que sea este.

Estudiamos los hábitos de las personas financieramente exitosas y obtuvimos 14 consejos prácticos para lograr la libertad financiera.

Índice de contenidos
  1. 1. Di esto: "¡Es suficiente!"
  2. 2. Quítate las gafas de color rosa.
  3. 3. Establecer metas financieras realistas y alcanzables.
  4. 4. Reduzca sus gastos a la mitad.
  5. 5. Crea un fondo de emergencia ahora.
  6. 6. Aprende algo nuevo para aumentar tu coeficiente intelectual financiero.
  7. 7. Siga al menos 5 blogs financieros o fuentes de discusión.
  8. 8. Aprovecha al máximo tus talentos.
  9. 9. Date suficiente tiempo para lograr tus objetivos.
  10. 10. Fracasa bien aprendiendo de tu error.
  11. 11. Comprender que lograr la seguridad financiera es un proceso.
  12. 12. Planifique su jubilación lo antes posible.
  13. 13. Manténgase positivo en tiempos difíciles.
  14. 14. Ayudar a otros a alcanzar sus propias metas.

1. Di esto: "¡Es suficiente!"

Si ha leído alguno de estos libros escritos por importantes asesores financieros, probablemente sepa que cada uno de ellos tuvo un momento en el que dijo: “Eso es todo, ya terminé. Tal vez este momento sucedió debido a una evacuación, o tal vez tuvieron otra decepción financiera. ¿Suena familiar? Cualquiera que sea el catalizador, cada uno de ellos llegó a un punto en sus vidas cuando se dieron cuenta de que era hora de un cambio.

Este es tu primer paso, y no lo pospongas. Comprométete a cambiar y hazlo ahora. Haga de hoy el día en que recupere su futuro financiero.

2. Quítate las gafas de color rosa.

Eche un vistazo de cerca a sus hábitos de gasto, historial de crédito y cantidad de deuda. Siéntate y examina el daño. ¿Estás viviendo más allá de tus posibilidades? ¿Vives de cheque en cheque? La mayoría de nosotros tenemos. Es por eso que siempre buscamos tarjetas de crédito. La experta financiera de renombre internacional Suze Orman dijo: “La única forma de tomar el control de su vida financiera es profundizar y resolver el problema.

Así que saca una pala grande y empieza a cavar. Determine cuánto gasta de más cada mes y por qué. ¿Está gastando demasiado en necesidades y necesita ingresos adicionales? ¿O a menudo derrocha o tiene una adicción a las compras? Esto te dirá mucho sobre tus hábitos.

3. Establecer metas financieras realistas y alcanzables.

No es suficiente simplemente decir "quiero cambiar". Necesitas idear un plan de juego y una fecha de vencimiento. Dígase a sí mismo que pagará una tarjeta de crédito en seis meses. Absolutamente elimine lo que exceda en dos meses. Márcate la meta de reducir tus gastos en un 10, 15 o 20% para fin de año. Cualquiera que sea su objetivo financiero, escríbalo con un marcador negro grande, péguelo en una pared y llévelo a cabo. Es genial aplicaciones de administración de dinero allí para ayudarlo a tomar el camino correcto.

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4. Reduzca sus gastos a la mitad.

OK, tal vez no la mitad. Pero si está endeudado debido a malos hábitos de gasto, es totalmente posible.

Supongamos que descubre que está gastando demasiado cada semana en comida para llevar mientras compra todas las semanas y tira la comida en mal estado cada dos semanas. Su despensa también está equipada con artículos básicos. La solución más sencilla es dejar de comer fuera y aprender a cocinar. Pero el problema no es el recurso; se trata de cronometrar y tener un plan en marcha. Si desafiara a su familia a comer solo alimentos de su despensa y refrigerador, digamos, una semana al mes, comenzaría a ahorrar de inmediato.

Reducir tus gastos puede ser tan simple como cambiar tus hábitos y estilo de vida. En lugar de ser la familia que ordena toda la semana, compra todo el fin de semana y vive de los amigos, tenga esa otra familia. El que prueba recetas frescas, saludables y cocina juntos todas las noches, y disfruta del aire libre los fines de semana.

5. Crea un fondo de emergencia ahora.

Crear un fondo para emergencias no es imposible, especialmente cuando considera cuánto paga a los acreedores cuando tiene un saldo. ¿Qué pasaría si perdieras tu trabajo? Un desastre natural destruye tu casa o te enfermas. La compañía de la tarjeta de crédito no lo va a ayudar, solo cambiará su interés y empeorará su situación.

Cualquier cosa puede pasar y no tener una reserva, especialmente si gastas de más todos los meses, no es culpa de nadie más que de ti. Comience con una meta simple de ahorrar $1,000, luego crezca a partir de ahí. Si realmente tiene dificultades, comience a ahorrar lo suficiente para la factura de electricidad del mes adicional. Algo es mejor que nada.

6. Aprende algo nuevo para aumentar tu coeficiente intelectual financiero.

A menudo descuidamos nuestras propias necesidades. En nuestro ajetreo diario, nos olvidamos de mejorarnos a nosotros mismos. No te metas en problemas. Continúa tu educación financiera. Tómese el tiempo para sentarse una vez a la semana y evaluar sus finanzas. Eso podría significar pasar por la abrumadora tarea de hacer el balance de su chequera o descargar una aplicación de administración de dinero como Check. Pero es importante estudiar su resultado final y su flujo de efectivo y cómo funciona todo.

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Visite su biblioteca local y saque libros sobre cómo ahorrar dinero o cómo mejorar sus finanzas personales. Pregunta por los cursos en tu universidad local o centro comunitario; casi siempre alguien ofrece un curso por dinero o ahorro. Hemos publicado varios buenos artículos sobre el tema, incluido Cómo tomar decisiones financieras inteligentes mejorando su coeficiente intelectual financiero.

7. Siga al menos 5 blogs financieros o fuentes de discusión.

La mayoría de los blogs financieros son de motivación. Historias sobre cómo salir de deudas, pagar préstamos estudiantiles, cómo los cupones ahorraron miles de dólares al año. Otros blogs se sumergen en la jerga financiera, consejos de la industria y eventos actuales. Una forma rápida de encontrar gurús financieros a los que seguir es unirse a chats de Twitter como #creditchat, #WBchat y #MCchat. Tómese el tiempo para seguir diferentes blogs de nuestra lista de los 100 mejores blogs de finanzas personales y únase a las discusiones. ¡Siempre hay oportunidades de aprendizaje!

8. Aprovecha al máximo tus talentos.

La mayoría de nosotros tenemos un regalo de Dios que guardamos para nosotros. Puede que seas bueno armando disfraces para las personas, haciendo una investigación intensiva o escribiendo sobre la migración de las aves. Te sorprendería el tipo de cosas por las que la gente pagaría. Si tienes la habilidad, monetízala.

La mayoría de la gente quiere algo; depende de usted averiguar qué es lo que quieren y luego vendérselo. es un buen punto de partida Cinco.

9. Date suficiente tiempo para lograr tus objetivos.

Roma no se construyó en un día. No vas a pagar todas tus tarjetas de crédito en un año. Aunque definitivamente es posible, no se preocupe si no puede hacerlo. Lo que importa es el esfuerzo que pones en conseguir el objetivo y los buenos hábitos que adquieres mientras lo haces. Establece metas realistas y luego alcánzalas. Esta es la parte importante: apégate a tus objetivos.

10. Fracasa bien aprendiendo de tu error.

No todos podemos ser perfectos. Es un hecho de la vida que tarde o temprano fracasaremos. Cuando esto suceda, pregúntese: “¿Qué aprendí de esto? »

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"Cuando tomas riesgos, aprendes que habrá momentos en los que tendrás éxito y habrá momentos en los que fallarás, y ambos son igualmente importantes". - Ellen DeGeneres

¿Qué aprendiste al hacer trampa en tu límite de gastos la semana pasada? Tal vez necesite tomar una ruta diferente a casa para evitar la tentación, o aprender a planificar sus comidas para evitar la comida rápida.

11. Comprender que lograr la seguridad financiera es un proceso.

Algunos meses logrará sus objetivos, y algunos meses su radiador tendrá fugas. y su fondo de emergencia volverá a $0. Esto lo estresará, pero comprenda que esto es parte del proceso. No importa lo que diga la gente, no existe una fórmula secreta para el éxito que funcione para todos, siempre.

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Hacemos hincapié en la importancia de centrarse en el esfuerzo que pone en el logro de sus objetivos, no en los fracasos en el camino. Es posible que tema alcanzar su meta de ahorro de $1,000 para Navidad, pero nadie puede culparlo por todo el trabajo duro que hizo para alcanzar los $900.

12. Planifique su jubilación lo antes posible.

No es suficiente para salir de la deuda; también hay que planificar para el futuro. Es fácil fingir que todavía no tiene que preocuparse por la jubilación. Así que no tienes que averiguar cómo empezar.

IRA tradicionales, Roth IRA, 401K... Estas cuentas no son tan aterradoras como parecen, y si puede configurar una a través de su empleador, es fácil. Hay una razón por la que tantos artículos dicen que debe maximizar sus cuentas de jubilación cada año. Los beneficios fiscales no solo son sustanciales, sino que, si es joven, puede beneficiarse de enormes ganancias a través del interés compuesto.

Considere que $10,000 capitalizados al 8% anual durante 20 años valen más de $46,600. Si logra obtener una tasa de crecimiento del 10%, ahora estamos hablando de casi $ 67,275. Cuanto más puedas contribuir hoy, más crecerá y más tendrás.

Es básicamente dinero gratis solo para comenzar temprano. Si su empleador ofrece un programa de combinación, estará en excelente forma cuando esté listo para jubilarse.

13. Manténgase positivo en tiempos difíciles.

Este es fácil. Algunos días puede ser tentador renunciar a tus objetivos, tirar la toalla y volver a caer en malos hábitos. no lo hagas Mantener la fe. Llegarás ahí. Sea paciente.

14. Ayudar a otros a alcanzar sus propias metas.

No hay mantra más importante que “pagarte a ti mismo primero”. Pero cuando tengas una buena base financiera, devuélvelo. ¿Qué pasaría si alguien lo ayudara a alcanzar su primera meta de ahorro de $100? ¿O que un amigo de la deuda lo mantuvo en el buen camino?

La lección final y probablemente la más importante. Suze Orman lo llama "Reconocer la verdadera riqueza.” Llámalo como quieras, pero la simple verdad es que la libertad financiera significa poder ayudar a los demás. Tal vez establezca un fondo fiduciario para sus hijos. Done al refugio local de alimentos. Tal vez guíe a alguien que necesite su experiencia financiera.

Hagas lo que hagas, recuerda que tu objetivo final es la independencia financiera y el conocimiento para mantenerte así.

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