11 mejores prestamistas VA en 2022

El Departamento de Asuntos de los Veteranos ha estado ayudando a los veteranos y sus familias a acceder a préstamos hipotecarios desde 1944. Los préstamos del VA no son emitidos por el VA sino a través de bancos y prestamistas. Sin embargo, VA garantiza todos los préstamos calificados de VA.

Los préstamos VA tienen muchas ventajas sobre las hipotecas convencionales. Por ejemplo, los solicitantes pueden solicitar una hipoteca VA sin pago inicial y no es necesario comprar un seguro hipotecario privado (PMI).

Es probable que obtenga una tasa de interés más baja que una hipoteca convencional. Y podría calificar para una hipoteca VA incluso si solo tiene un crédito justo.

Índice de contenidos
  1. Los mejores prestamistas hipotecarios VA en julio de 2022
    1. Primera hipoteca de veterano
    2. Cooperativa de crédito federal de la Marina
    3. Préstamos hipotecarios para veteranos unidos
    4. Préstamo de depósito
    5. Estados Unidos de America
    6. Densidad de préstamo
    7. Nueva financiación de EE. UU.
    8. Cooperativa de crédito PenFed
    9. Banco de Ahorros de América del Norte
    10. Gremio hipotecario
    11. Estados Unidos
  2. ¿Qué son los préstamos VA?
  3. ¿Quién es elegible para un préstamo VA?
    1. Requisitos básicos de servicio del departamento de negocios
    2. Tener un certificado de elegibilidad válido
    3. Cumplir con el puntaje crediticio y los requisitos de ingresos del prestamista
  4. ¿Qué puntaje de crédito se requiere para calificar para un préstamo VA?
  5. Cómo solicitar un préstamo VA
    1. 1. Determinación de elegibilidad
    2. 2. Elija un prestamista VA aprobado
    3. 3. Obtenga una hipoteca preaprobada
    4. 4. Encuentra tu casa ideal
    5. 5. Evaluación de AV
    6. 6. Cierra la venta
  6. ¿Cómo empezar?

Los mejores prestamistas hipotecarios VA en julio de 2022

Incluso si obtiene un descuento con el programa de préstamos VA, es importante buscar el mejor prestamista hipotecario VA. En teoría, podría solicitar un préstamo VA de cualquier prestamista hipotecario, pero algunos son mejores que otros.

Debe elegir el prestamista que le brinde las tasas de préstamo VA más bajas y los términos de pago más flexibles. Aquí están los once mejores prestamistas hipotecarios VA:

Primera hipoteca de veterano


Primera hipoteca de veterano
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Una visión

Veterans First Mortgage existe desde 1985 y ha trabajado con más de 175,000 clientes militares y no militares. La compañía brinda un servicio personalizado y productos competitivos de préstamos hipotecarios VA, y su objetivo siempre ha sido ayudar a los veteranos.

Al menos el 90% de los préstamos de Veteran First son préstamos VA, por lo que la empresa tiene experiencia trabajando con veteranos. Los veteranos tendrán que pagar una tarifa de financiamiento del VA, generalmente entre 0.5 % y 3.3 %. Sin embargo, la mayoría de los prestatarios optan por incluirlo en el monto del préstamo.

Veterans First requiere un puntaje de crédito mínimo de 600 para aplicar. La compañía no publica su rango de APR en su sitio web, por lo que tendrá que presentar una solicitud para ver para qué califica. Y la empresa cobra una tarifa fija del 1%.

Cooperativa de crédito federal de la Marina


Cooperativa de crédito federal de la Marina
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Una visión

Navy Federal Credit Union fue fundada en 1933 y es la cooperativa de crédito más grande del mundo, con más de ocho millones de miembros. Para convertirse en miembro, debe ser veterano, miembro activo de las fuerzas armadas o empleado del Departamento de Defensa de los Estados Unidos.

Además de los préstamos VA, la cooperativa de ahorro y crédito ofrece una amplia variedad de préstamos asequibles y productos bancarios diseñados para miembros del servicio militar. La APR para préstamos VA comienza en 3.591%. Y Navy Federal incluso lo conectará con un agente inmobiliario de alto rendimiento en su área.

Navy Federal Credit Union no publica sus requisitos de calificación crediticia. Sin embargo, está dispuesto a considerar otras formas de historial crediticio, como el historial de ingresos y pagos.

Préstamos hipotecarios para veteranos unidos


Préstamos hipotecarios para veteranos unidos
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Una visión

Veterans United Home Loans fue nombrado el principal prestamista VA para 2018 por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Es uno de los prestamistas hipotecarios VA de más rápido crecimiento en el país, y ningún otro banco se enfoca en los veteranos de la misma manera.

Veterans United ofrece todo tipo de hipotecas VA, incluidos préstamos fijos y ajustables, préstamos IRRRL, préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo y préstamos jumbo. Además, las hipotecas a 15 años comienzan en 3.701% APR y las hipotecas a 30 años comienzan en 3.624% APR.

Necesitará un puntaje de crédito de 620 o más para aplicar. Pero si su puntaje de crédito cae por debajo de eso, Veterans United ofrece un asesor de reparación de crédito para ayudar a los veteranos a mejorar su puntaje de crédito a través del programa Lighthouse.

Los veteranos interesados ​​en presentar una solicitud pueden tener una consulta de préstamo VA gratuita en línea o en persona. Y ofrecen servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, por lo que siempre hay alguien disponible para responder sus preguntas.

Préstamo de depósito

Préstamo de depósito

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Una visión

LoanDepot es uno de los prestamistas no bancarios más grandes del país y ofrece una variedad de productos crediticios, incluidos los préstamos VA. El prestamista es una excelente opción si tiene poco tiempo y necesita cerrar un préstamo VA rápidamente. La aplicación digital Mello Smartloan de LoanDepot elimina el papeleo para reducir el tiempo de cierre en 17 días.

Se requiere un puntaje de crédito mínimo de 620 para un préstamo, pero LoanDepot no publica la APR, por lo que debe presentar una solicitud para averiguar para qué califica. Sin embargo, no aplicarán la tarifa de refinanciamiento a todos los clientes existentes.

Estados Unidos de America


Estados Unidos de America
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USAA ofrece préstamos bancarios y de vivienda a los miembros del servicio y sus familias. En los últimos cinco años, USAA ha emitido más de 155 000 préstamos VA. Ofrecen tasas competitivas desde 3.791% APR para una hipoteca VA a 30 años.

USAA ofrece un producto hipotecario VA de tasa ajustable de 5/1 que es especialmente atractivo para las personas en servicio activo que necesitan mudarse cada pocos años. Durante los primeros cinco años, la tasa rondará el 3,922% TAE, luego se ajustará según las tasas de interés del mercado. Sin embargo, la mayoría de la gente espera que las tasas de interés sean más altas dentro de cinco años de lo que son hoy.

Si usted es un comprador de vivienda por primera vez que no puede calificar para una hipoteca VA, USAA ofrece préstamos con un pago inicial requerido de tan solo el 3%. El banco también ofrece una serie de productos de seguros a precios competitivos.

Densidad de préstamo


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Quicken Loans ofrece varias opciones de hipoteca VA. La compañía es conocida por su rápido servicio al cliente y su rápido proceso de solicitud de hipoteca en línea, llamado Rocket Mortgage. Quicken puede proporcionar una verificación instantánea a la mayoría de los solicitantes, a través de su proceso de solicitud de préstamo en línea.

Un préstamo hipotecario VA a 30 años viene con tasas que comienzan en 3.877% APR. Los prestatarios necesitarán un puntaje de crédito de 620 o más para calificar y un pago inicial mínimo del 3%. Quicken Loans es una buena opción, pero tenga en cuenta que no tienen la misma experiencia trabajando con veteranos que otros prestamistas hipotecarios VA en esta lista.

Nueva financiación de EE. UU.


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Es posible que no haya oído hablar de la nueva financiación de EE. UU., pero es una de las mejores opciones para los veteranos con mal crédito. A diferencia de muchos prestamistas en línea, New American utiliza una persona real para revisar el préstamo VA y suscribir.

Entonces, si su puntaje de crédito es más bajo de lo esperado, considerarán otros factores crediticios no tradicionales al revisar su solicitud de préstamo. Para préstamos VA, New American Financing aceptará solicitantes con puntajes de crédito tan bajos como 580.

New American Funding no publica sus tasas de préstamo VA, por lo que deberá presentar una solicitud en línea para averiguar para qué califica. Sin embargo, requieren un pago inicial del 3%.

Cooperativa de crédito PenFed


Cooperativa de crédito PenFed
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Fundada en 1933, PenFed Credit Union es una cooperativa de crédito global que atiende a clientes militares y no militares. PenFed se especializa en brindar servicios financieros para las fuerzas militares y sus familias.

PenFed requiere un puntaje de crédito mínimo de 650 pero ofrece entre $500 y $2,500 en crédito para ayudar con los costos de cierre. PenFed cobra una tarifa de financiación del 1,4 % al 2,3 % del monto del préstamo, pero es posible que pueda transferirla al préstamo VA.

La compañía no publica sus tasas hipotecarias exactas en su sitio web, pero ofrece hipotecas fijas a 15 y 30 años a tasas competitivas. También es posible obtener un préstamo sin pago inicial.

PenFed brinda asistencia financiera y recursos a veteranos y miembros del servicio a través de la Fundación PenFed. También satisface las necesidades de los guerreros heridos que requieren un tratamiento continuo.

Banco de Ahorros de América del Norte


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El programa de préstamos hipotecarios VA VA de North American Savings Bank (NASB) ha ayudado a más de 38,000 veteranos y familias de militares a lograr su sueño de ser propietarios de una vivienda durante la última década. Hasta la fecha, el prestamista de préstamos VA ha cerrado más de $12,800 millones en préstamos hipotecarios VA.

La NASB asigna un oficial de préstamo dedicado a cada solicitante, y suscriben nuevos préstamos VA, refinanciamientos e incluso préstamos jumbo.
La compañía no cobra tarifas de originación y está dispuesta a trabajar con veteranos con mal crédito para ayudarlos a obtener un préstamo hipotecario.

NASB no publica las tasas de interés, pero utiliza el procesamiento interno y la suscripción para acelerar el proceso de préstamo. La mayoría de los oficiales de préstamo de NASB son veteranos y tienen un conocimiento profundo del proceso de préstamo de VA.

Gremio hipotecario


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Guild Mortgage es un prestamista aprobado por VA que atiende a clientes militares y no militares. Este prestamista es una excelente opción si tiene problemas con puntajes de crédito más bajos. Por ejemplo, los veteranos con un puntaje crediticio de 580 son elegibles para un préstamo hipotecario VA de este prestamista conocido por su rápida velocidad de cierre y sin pago inicial.

Como parte del programa Homebuyer Express, la compañía ofrece una garantía de cierre de 17 días, ideal para miembros activos que tienen poco tiempo. Además, el prestamista admite solicitudes de hipotecas en persona y en línea.

Estados Unidos


Estados Unidos
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Fundado en 1998, NewDay USA es un prestamista orientado a veteranos que se enfoca en préstamos hipotecarios VA. Hasta la fecha, el prestamista ha ayudado a más de 75,000 familias de veteranos a comprar casas. NewDay ofrece hipotecas de tasa fija con plazos de 15 o 30 años, así como refinanciamiento de hipotecas y ofrece beneficios adicionales.

Puede ahorrar hasta $3,000 en pagos de hipoteca por año con un refinanciamiento VA Streamline. La compañía ofrece refinanciamiento en efectivo equivalente al 100% del valor de su casa. NewDay USA no anuncia abiertamente sus tasas hipotecarias, por lo que deberá presentar una solicitud para averiguarlo. Tampoco está claro si NewDay cobra tarifas de originación porque no revelan sus tarifas de préstamo por adelantado.

¿Qué son los préstamos VA?

Los préstamos VA son productos hipotecarios garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Estos préstamos permiten a los miembros del servicio, los veteranos y sus cónyuges sobrevivientes comprar casas por poco o ningún pago inicial y evitar el seguro hipotecario privado. Además, los préstamos VA tienen algunas de las tasas de interés más competitivas del mercado.

Aunque los préstamos VA son emitidos por prestamistas hipotecarios tradicionales, están garantizados por el gobierno federal. A diferencia de los préstamos estándar, los préstamos VA ofrecen financiamiento al 100% al comprar una casa. Los prestatarios elegibles pueden usar el préstamo VA para comprar o construir una casa, renovar una casa o refinanciar su hipoteca.

El VA no ofrece financiamiento hipotecario directamente, pero establece estándares de calidad y dicta los términos de la hipoteca. Los prestatarios calificados pueden obtener una hipoteca de prestamistas privados como compañías hipotecarias, cooperativas de crédito y bancos.

son muchos tipos de préstamos VA, todos los cuales se clasifican como préstamos no conformes debido a sus requisitos crediticios flexibles, tasas de interés más bajas y exenciones de pago inicial. Sin embargo, los préstamos VA no tienen multas por pago anticipado, y VA puede ayudarlo si no puede cumplir con sus pagos mensuales en algunos casos.

¿Quién es elegible para un préstamo VA?

Los veteranos con una baja honorable y personal militar en servicio activo que cumplan con los requisitos mínimos pueden calificar para un préstamo VA. Los cónyuges sobrevivientes de veteranos que fallecieron en servicio activo también son elegibles para préstamos VA.

Para ser elegible para un préstamo VA, debe cumplir con tres criterios:

  • Satisfaga las necesidades básicas de servicio de VA
  • Obtener válido Certificado de elegibilidad
  • Cumplir con los requisitos de suscripción del prestamista

Requisitos básicos de servicio del departamento de negocios

Usted es elegible para un préstamo VA si cumple con una o más de estas condiciones:

  • Más de 90 días de servicio activo continuo en tiempos de guerra
  • Más de seis meses de servicio activo en tiempos de paz
  • Seis años de servicio en la Guardia Nacional o Reservas
  • Es el cónyuge sobreviviente de un veterano que murió en el cumplimiento del deber o por una discapacidad relacionada con el servicio.

Tener un certificado de elegibilidad válido

Necesita las calificaciones anteriores para obtener un Certificado de Elegibilidad (COE). El certificado prueba que usted es elegible para la financiación de VA y proporciona detalles de su derecho de VA.

Los primeros prestatarios derecho absoluto, permitiéndoles obtener un préstamo VA sin pago inicial. También garantiza al prestamista que el VA pagará el 25% de cualquier préstamo de más de $144,000 si usted no paga.

Cumplir con el puntaje crediticio y los requisitos de ingresos del prestamista

Al emitir préstamos VA, la mayoría de los prestamistas VA establecen un puntaje de crédito mínimo de 620 a 640. También observarán su nivel de ingresos y la relación deuda-ingresos para evaluar su capacidad para pagar el préstamo. Su nivel de ingresos determina principalmente la cantidad de dinero que puede pedir prestado.

¿Qué puntaje de crédito se requiere para calificar para un préstamo VA?

La mayoría de los prestamistas VA requieren un puntaje de crédito mínimo de al menos 620 para calificar para un préstamo VA, mientras que otros prefieren verlo más cerca de 640.

Las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y Transunion, utilizan el Índice FICO para calcular su puntaje de crédito. Sin embargo, sutiles diferencias entre los burós de crédito pueden causar variaciones en el puntaje crediticio final. Por ejemplo, si sus puntajes de crédito de las tres agencias son 653, 640 y 633, el prestamista VA eliminará el más alto y el más bajo y utilizará el puntaje de crédito promedio.

Por esta razón, debe obtener un informe crediticio de las tres agencias al solicitar un préstamo VA. Los informes de crédito a veces contienen errores que reducen su puntaje de crédito. La corrección de estos errores podría resultar en un aumento significativo que podría empujarlo más allá del punto de corte o ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés.

Cómo solicitar un préstamo VA

Aunque solicitar un préstamo VA puede parecer desalentador al principio, en realidad es bastante simple una vez que comprende el proceso. Aquí hay una guía simple de seis pasos para el proceso de solicitud de VA.

1. Determinación de elegibilidad

La Guardia Nacional y las Reservas, el servicio activo actual y los veteranos son elegibles para un préstamo VA si califican fechas requeridas de servicio activo, período mínimo de servicio activo y períodos de guerra, así como la obtención de un certificado de elegibilidad.

Puede aplicar directamente a través de Beneficios electrónicos para VA o solicítelo por correo postal rellenando formulario 26-18880 y adjuntar los documentos justificativos del servicio. Su prestamista también puede solicitarlo por usted.

2. Elija un prestamista VA aprobado

No todos los prestamistas son adecuados para obtener una hipoteca VA. Los préstamos VA solo pueden ser emitidos por prestamistas en la lista restringida del Departamento de Asuntos de Veteranos.

En segundo lugar, algunos prestamistas se especializan en préstamos tradicionales, mientras que otros se enfocan exclusivamente en el programa hipotecario VA. Un prestamista VA experto conoce mejor el proceso de préstamo y probablemente brindará una mejor experiencia.

3. Obtenga una hipoteca preaprobada

Se requiere precalificación hipotecaria al comprar una casa con un préstamo VA. Prepara el escenario para un proceso de solicitud sin problemas y elimina posibles sorpresas en el futuro. Durante la precalificación, hablará con su prestamista potencial sobre su historial de crédito, ingresos, estado civil, empleo y otros factores importantes.

El proceso de precalificación puede darle una idea de lo que puede hacer para aumentar sus posibilidades de aprobación. Una carta de precalificación le brinda un monto aproximado del préstamo que puede aprobar más adelante, lo que ayudará a dar forma a sus esfuerzos de búsqueda de vivienda.

Aunque la carta no garantiza la aprobación del préstamo, sirve como guía para que sepa cuál es su posición. También demuestra que habla en serio y que ya ha iniciado el proceso con un prestamista cuando presenta una oferta por una casa. Por supuesto, el prestamista deberá verificar toda la información que ha proporcionado antes de que se procese el préstamo.

4. Encuentra tu casa ideal

La búsqueda de casa es la parte más emocionante de su solicitud de préstamo VA porque le permite encontrar la casa de sus sueños. Una carta de precalificación le permite comprar estrictamente dentro de su rango de precios para ahorrar tiempo y evitar decepciones posteriores. Si bien cualquier profesional de bienes raíces puede ayudarlo con este paso, es mejor trabajar con alguien que esté familiarizado con el proceso hipotecario VA.

Dado que el VA permite que el vendedor absorba tarifas y costos específicos, un oficial de préstamos del VA con experiencia lo ayudará a negociar estas tarifas y, potencialmente, a ahorrar dinero. Una vez que esté de acuerdo, puede firmar un acuerdo de compra y continuar con la solicitud de préstamo VA.

5. Evaluación de AV

Después de enviar su acuerdo de compra firmado al prestamista, le pedirán al VA que evalúe la casa. De nuevo, debes Tasador certificado VA porque están familiarizados con los estándares requeridos para la financiación de VA. Un tasador de VA se asegurará de que la vivienda se evalúe correctamente y coincida con su valor de mercado actual.

El tasador inspeccionará la casa para asegurarse de que sea un éxito. Requisitos mínimos de propiedad de VA (VA MPRS). Sin embargo, una evaluación de VA no niega una inspección adecuada de la vivienda. A diferencia de una tasación, una inspección de la vivienda verifica defectos, violaciones del código y condiciones en la propiedad.

El VA permite que sus evaluadores completen el proceso de evaluación sin ninguna circunstancia atenuante. Luego, si la propiedad está en condiciones y usted cumple con todos los requisitos del préstamo, puede continuar con el proceso de aprobación del préstamo.

6. Cierra la venta

Una vez que el asegurador aprueba su préstamo, puede cerrar el préstamo y mudarse a su nuevo hogar. El vendedor le transfiere legalmente la propiedad durante el proceso de cierre. Deberá firmar documentos que confirmen que comprende y acepta los términos y condiciones del préstamo.

También deberá pagar los costos de cierre, si es necesario, y proporcionar un comprobante de seguro de vivienda. Puede tomar posesión de la vivienda inmediatamente después de firmar todos los documentos de cierre.

¿Cómo empezar?

Si usted está interesado en solicitar un préstamo VA, primero deberá encontrar un prestamista hipotecario VA y obtener una precalificación. Una vez que su prestamista VA haya verificado sus ingresos e información financiera, recibirá su carta de aprobación previa.

Ahora que sabe lo que puede pagar, puede comenzar a buscar casas. Una vez que haya encontrado la casa adecuada para usted, puede hacer una oferta y comenzar el proceso de negociación. Es una buena idea asociarse con un agente de bienes raíces que conozca los préstamos VA.

Una vez que esté bajo contrato, el VA evaluará su propiedad. Si todo se ve bien, está listo para cerrar su nuevo hogar.

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