10 trucos de crédito para mejorar su puntaje de crédito rápidamente

Ya sea que esté buscando comprar una casa o solicitar un nuevo trabajo, préstamo o tarjeta de crédito, su puntaje de crédito afecta muchas áreas diferentes de su vida. Su puntaje de crédito FICO estará entre 300 y 850, y cuanto mayor sea su puntaje, mejor.

Pero, ¿qué pasa si su puntaje es más bajo de lo que le gustaría debido a errores financieros pasados? Desafortunadamente, no hay forma de mejorar su puntaje de crédito de la noche a la mañana. Pero al tomar buenas decisiones financieras, su puntaje crediticio puede mejorar rápidamente.

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Índice de contenidos
  1. 10 maneras de aumentar su puntaje de crédito
    1. 1. Controle su informe de crédito
    2. 2. Reduzca su tasa de utilización de crédito
    3. 3. Conviértete en un usuario autorizado
    4. 4. Aumenta tus límites de crédito
    5. 5. Pagar préstamos a plazos
    6. 6. No cierres tarjetas de crédito antiguas
    7. 7. Asegúrese de pagar sus facturas a tiempo
    8. 8. Tener diferentes tipos de cuentas de crédito
    9. 9. Obtenga un préstamo de creación de crédito
    10. 10. Obtenga una tarjeta de crédito segura
  2. ¿Cuánto tiempo lleva aumentar su calificación crediticia?

10 maneras de aumentar su puntaje de crédito

Con un poco de tiempo y esfuerzo, puede aumentar significativamente su puntaje crediticio y mejorar su situación financiera. Aquí hay diez maneras fáciles de aumentar su puntaje de crédito.

1. Controle su informe de crédito

Si su puntaje de crédito es más bajo de lo que le gustaría, podría deberse a que están apareciendo elementos inexactos. Según la FTCEl 5% de los consumidores tienen al menos un error en su informe de crédito.

Tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito de cada agencia de crédito cada año. Entonces, antes de hacer cualquier otra cosa, comuníquese con las tres principales agencias de crédito y solicite una copia de su informe de crédito. Puedes hacerlo en Informe Anual de Crédito.com.

Una vez que tenga los tres informes de crédito, revíselos detenidamente y discuta cualquier error en el informe de crédito que encuentre con cada agencia de crédito que lo informe.

También debe realizar un seguimiento de los coleccionables vencidos que no se han eliminado de su informe de crédito. Legalmente, estos elementos solo pueden permanecer en su informe crediticio durante siete años. Entonces, si es más largo que eso, puede solicitar que se eliminen esos elementos.

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2. Reduzca su tasa de utilización de crédito

Su tasa de utilización de crédito es la cantidad de crédito que ha utilizado contra su límite de crédito total. Por ejemplo, suponga que tiene una tarjeta de crédito y su límite de crédito es de $1,000. Si ya ha gastado $800, su tasa de utilización de crédito para esta tarjeta es del 80%.

Esto es importante porque su puntaje FICO se calcula usando estos cinco categorías:

  • Historial de pagos: 35%
  • Cantidades adeudadas: 30%
  • Duración del historial crediticio: 15%
  • Nuevo crédito: 10%
  • Mezcla de crédito: 10%

Un tercio de su puntaje FICO está determinado por su crédito actual. Entonces, si tiene varias tarjetas de crédito y las usa todas, dañará su puntaje de crédito.

Un alto índice de utilización de crédito indica a los prestamistas que tiene un mayor riesgo de incumplimiento. Por lo tanto, una de las mejores maneras de mejorar su puntaje de crédito rápidamente es pagar los saldos de sus tarjetas de crédito para reducir su tasa de utilización de crédito.

3. Conviértete en un usuario autorizado

Las personas que intentan reparar su crédito a menudo enfrentan dificultades. Necesita pedir dinero prestado para mejorar su puntaje crediticio, pero nadie quiere prestarle dinero si su puntaje crediticio es demasiado bajo.

Hay una forma de evitar esto, y se llama ser un usuario autorizado de la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona. Usted se beneficia del excelente crédito de esa persona mientras repara su puntaje FICO. Esto le permite mejorar su crédito casi de inmediato.

Sin embargo, cualquiera que te permita ser usuario autorizado de su tarjeta te está haciendo un gran favor. Así que use la tarjeta sabiamente y no haga nada que pueda dañar el crédito de esa persona.

4. Aumenta tus límites de crédito

Una estrategia para mejorar su tasa de utilización de crédito es pedirle a su compañía de tarjeta de crédito que aumente su límite de crédito. Aumentar el límite de su tarjeta de crédito de $1,000 a $2,000 es una manera fácil de mejorar instantáneamente su tasa de utilización de crédito. Es posible que descubra que el emisor de su tarjeta de crédito aumenta regularmente su límite de crédito sin siquiera tener que pedirlo.

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Sin embargo, esta estrategia solo funciona si no gastas el dinero extra. Aumentar sus límites de crédito solo ayudará a maximizar sus tarjetas de crédito a largo plazo.

5. Pagar préstamos a plazos

La mayoría de los consumidores tienen algún tipo de préstamo a plazos. Ya sea un préstamo para automóvil o un préstamo para estudiantes, pagar esos saldos es otra excelente manera de mejorar su puntaje de crédito. Le ayuda a construir un historial de pago positivo y reduce su tasa de utilización de crédito.

6. No cierres tarjetas de crédito antiguas

Si está pagando la deuda de su tarjeta de crédito, puede sentirse tentado a cerrar sus tarjetas una vez que las haya pagado. Después de todo, una vez que haya pagado el saldo de su tarjeta de crédito y haya cerrado la cuenta, no podrá gastar más dinero en ella.

Pero siempre debe pensar dos veces antes de cerrar tarjetas de crédito viejas, porque podría dañar su crédito. Incluso si nunca usa esa tarjeta, mantenerla abierta puede ayudarlo a mejorar sus puntajes de crédito.

La única vez que tiene sentido considerar cerrar las tarjetas de crédito que no usa es si la tarjeta de crédito le está costando dinero en cuotas anuales. De lo contrario, deje cuentas de tarjetas de crédito abiertas y no las use.

7. Asegúrese de pagar sus facturas a tiempo

Si desea tener una buena calificación crediticia, debe asegurarse de pagar todas sus facturas a tiempo. La mayor parte de sus esfuerzos se desperdiciarán si omite pagos con regularidad o paga sus facturas tarde.

Pagar sus cuentas tarde lo hace sentir poco confiable y una inversión riesgosa para los prestamistas. Y eso no solo se aplica a sus préstamos a plazos o tarjetas de crédito. Si regularmente paga tarde su factura de servicios públicos o de teléfono, afectará su puntaje de crédito.

8. Tener diferentes tipos de cuentas de crédito

Tener una buena combinación de cuentas de crédito demuestra que puede administrar el crédito de manera responsable y representa el 10 % de su puntaje crediticio. Hay dos tipos de cuentas de crédito: rotativas y a plazos.

Lo ideal sería tener algunos de ambos tipos. El crédito a plazos incluye hipotecas, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles y préstamos personales. El crédito renovable incluye cuentas como tarjetas de crédito y líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).

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9. Obtenga un préstamo de creación de crédito

Los préstamos de creación de crédito son para personas que desean crear crédito o que no tienen suficiente crédito a plazos en su informe crediticio.

Con este tipo de préstamo, esencialmente se prestan dinero entre sí y su historial de pago se informa a las tres agencias de crédito. Luego, realiza pagos mensuales en un certificado de depósito (CD) que devenga intereses, sus pagos se informan y luego recupera su dinero con menos intereses y tarifas.

10. Obtenga una tarjeta de crédito segura

Con una tarjeta de crédito garantizada, realiza un depósito de seguridad, generalmente alrededor de $ 500. El depósito es su límite de crédito y lo usa para cobrar tarifas. Luego lo devuelve y su historial de pago se informa a las agencias de crédito. Es una excelente manera de generar crédito y agregar crédito rotativo a su informe crediticio.

¿Cuánto tiempo lleva aumentar su calificación crediticia?

En última instancia, el tiempo que lleva aumentar su puntaje de crédito depende de por qué su puntaje de crédito es tan bajo en primer lugar. Si su puntaje de crédito es bajo porque hay antecedentes tiene crédito limitado, podría aumentar su puntaje de crédito muy rápidamente.

Sin embargo, si su calificación crediticia es baja porque no ha pagado un préstamo o tiene una deuda excesiva, llevará mucho más tiempo resolverla. El mejor lugar para comenzar es evaluar dónde se encuentra ahora.

Si su alta tasa de utilización de crédito es el problema, es posible que desee comenzar centrándose en pagar sus saldos actuales. Si desea generar crédito, puede intentar convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona.

Y finalmente, si hay elementos en su informe de crédito de los que no puede deshacerse sin importar lo que haga, podría valer la pena ponerse en contacto con una compañía de reparación de crédito. Son profesionales que conocen las mejores estrategias para abordar el alivio de la deuda.

Esta ruta te costará algo de dinero pero dependiendo de tu situación, puede valer la pena. Si está interesado en hacer esto, consulte nuestra empresa número 1 aquí.

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