10 tarjetas de crédito que ofrecen puntajes FICO gratuitos

Obtener su informe de crédito gratuito es fácil. de hecho, puede obtener las tres copias de las principales agencias de crédito de forma gratuita cada 12 meses. Pero, desafortunadamente, aunque su historial crediticio contiene toda la información financiera que contribuye a su puntaje crediticio, no incluye el puntaje crediticio en sí.

Muchos sitios web, como Credit Karma y Credit Sesame, ofrecen puntajes de crédito gratuitos, pero no utilizan los modelos de puntaje de crédito FICO. Y dado que el puntaje FICO es el que usan la mayoría de los prestamistas en todo el país, es al que debe prestar mucha atención.

VantageScore 3.0 también es una buena opción, aunque menos popular, ya que lo calculan las tres principales agencias de informes crediticios y las instituciones financieras lo utilizan cada vez más.

Pero a menos que esté dispuesto a pagar por su puntaje FICO Score o VantageScore, es difícil obtener una imagen precisa de su puntaje crediticio.

Índice de contenidos
  1. Cómo obtener puntajes FICO gratis
  2. ¿Qué tarjetas de crédito ofrecen puntajes FICO gratuitos?
  3. Tarjetas de crédito que ofrecen calificaciones crediticias alternativas gratuitas
  4. ¿Por qué es importante verificar su puntaje FICO Score?
  5. ¿Por qué difieren sus puntajes de crédito?
  6. ¿Cómo puede mejorar su puntaje FICO?
    1. Reduzca la utilización de su crédito
    2. Eliminar elementos negativos
    3. Mira tu crédito

Cómo obtener puntajes FICO gratis

Afortunadamente, muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen a sus clientes acceso gratuito a su puntaje de crédito FICO y, a menudo, incluso incluyen un servicio de control de crédito. Escanee la lista para ver si alguno de sus emisores de tarjetas de crédito actuales ofrece este servicio gratuito.

Si el emisor de su tarjeta de crédito no está en la lista, pero está considerando obtener una nueva tarjeta de crédito por otros motivos, puede utilizarlos como punto de partida para elegir la adecuada para usted. Recuerde, no necesita tener un saldo en su tarjeta de crédito para aprovechar la oferta de puntuación FICO gratis.

¿Qué tarjetas de crédito ofrecen puntajes FICO gratuitos?

Aquí hay una lista completa de emisores de tarjetas de crédito que ofrecen puntajes FICO gratuitos. Además, descubrirá qué tipo de tarjeta de crédito necesita y si una membresía bancaria general es suficiente para calificar.

emisor de tarjeta de créditoQuién puede acceder
American Express
Proporciona a los titulares de tarjetas una puntuación FICO. Compara su puntaje de crédito actual con su puntaje del mes anterior y muestra en qué categoría se encuentra.
titulares de tarjetas
Banco de America
Le da a los tarjetahabientes sus puntajes TransUnion FICO. Le muestra la tendencia reciente de sus puntajes FICO y cómo se compara con otros a nivel nacional. Puede ver lo que está afectando su puntaje de crédito y recibir notificaciones cuando su puntaje actualizado esté disponible.
titulares de tarjetas
Tarjeta Barclays de Estados Unidos
También utiliza su puntaje FICO de TransUnion. Recibirá una alerta por correo electrónico cada vez que cambie su puntaje, junto con información sobre por qué cambió.
titulares de tarjetas
Deuda
Los puntajes FICO proporcionan 8 usando su informe de crédito de Experian. además de tu FICO score, obtendrá un análisis de por qué su puntaje está en ese número, así como información sobre cómo puede mejorar su puntaje de crédito.
tarjeteros Ardoise
Hogar
Obtenga su puntaje FICO utilizando la información de su informe de crédito de Equifax. Proporciona un gráfico útil con su puntaje de crédito que muestra cómo los prestamistas interpretan los diferentes rangos de puntaje de crédito.
Ciertos titulares de cuentas
Banco Comercial
Cada estado de cuenta mensual incluye su puntuación de crédito FICO, junto con el motivo por el que obtuvo esta puntuación y consejos para mejorar su puntuación. También le muestra cómo su puntaje puede afectar las tasas y los términos.
titulares de tarjetas
Descubrir
Proviene de su informe de crédito de TransUnion. Obtendrá su puntaje FICO Score y su tarjeta de puntaje de crédito gratis en su estado de cuenta mensual y también podrá acceder a ellos en línea. También verá los dos factores más importantes que afectan su crédito.
Alguien
primera tarjeta de credito
Tendrás acceso mensual a tu puntaje de tarjeta de crédito FICO 8, que es el que usan los bancos para analizar a sus clientes. Puede acceder a su información crediticia en línea, donde puede ver los principales factores que contribuyen a su puntaje FICO.
titulares de tarjetas
tarjeta de credito walmart
Junto con su puntaje FICO mensual, verá los dos factores principales que afectan su número. Servicio gratuito para personas registradas para estados de cuenta en línea.
Tarjetahabientes registrados en e-Statements
pozos fargo
Actualmente disponible para titulares de tarjetas de crédito, y pronto incluirá a cualquiera que tenga una línea de crédito con Wells Fargo, incluida una hipoteca, un préstamo para automóvil, un préstamo para estudiantes o un préstamo personal. Su puntaje FICO Score gratuito se ofrece a través de la aplicación del banco en su teléfono inteligente o tableta.
Cualquiera que tenga una cuenta de crédito al consumo

Tarjetas de crédito que ofrecen calificaciones crediticias alternativas gratuitas

Las compañías de tarjetas de crédito que se enumeran a continuación no ofrecen puntajes FICO, pero sí ofrecen otros puntajes crediticios acreditados de ciertas agencias de crédito.

emisor de tarjeta de créditoQuién puede acceder
jefe de capital (Vantage Score 3.0)
La herramienta gratuita de control de crédito de Capital One se llama CreditWise. Cualquiera puede crear una cuenta para iniciar sesión y acceder a su puntaje de crédito, ya sea en línea o a través de la aplicación para teléfonos inteligentes.
Alguien
solo credito bancario
One Credit Bank Visa Credit con Free Credit Score Access le brinda acceso gratuito a su puntaje de crédito de Experian y al resumen de su informe de crédito en línea. Esta tarjeta de crédito está disponible para consumidores con mal crédito.
titulares de tarjetas
banco americano (Experian)
Los titulares de tarjetas obtienen acceso automático cuando inician sesión en sus cuentas en línea.
titulares de tarjetas
Banco de EE. UU. (Vantage Score 3.0)
Los miembros del banco y los titulares de tarjetas de crédito se benefician del control crediticio diario de Experian. Puede ver su puntaje de crédito actual, así como sus puntajes anteriores, y recibirá alertas de crédito periódicas por cualquier cambio.
miembros

¿Por qué es importante verificar su puntaje FICO Score?

Hacer un seguimiento de su puntaje FICO es una parte importante del mantenimiento de sus finanzas. No importa si está trabajando activamente para reparar su crédito o preparándose para una compra importante que implica un préstamo. Ya sea que sepa que tiene buen crédito o no esté completamente seguro, es la verdad.

Compare eso con un chequeo dental y una limpieza cada pocos meses. Puede que no tengas caries, pero evitarás tenerlas en el futuro. Verificar su puntaje FICO Score regularmente funciona de la misma manera.

Si descubre que su puntaje FICO es bajo, puede obtener la ayuda que necesita para solucionarlo. Por otro lado, si su puntaje FICO está empatado, sabe que es un buen momento para obtener las mejores tasas en un nuevo préstamo o refinanciar cualquier préstamo existente a una tasa de interés más baja.

¿Por qué difieren sus puntajes de crédito?

Incluso si utiliza la misma empresa calificadora, como Fair Isaac Corporation (FICO) o VantageScore, es posible que obtenga algunos puntajes crediticios diferentes. Puede parecer extraño que estos números sean diferentes, pero de hecho, no es nada raro.

De hecho, obtiene un puntaje de crédito por separado para cada una de las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

Cada agencia de crédito puede recopilar datos financieros ligeramente diferentes que contribuyen a su puntaje FICO. En algunos casos, es posible que no los acreedores solo reportan información a uno o dos de los burós de crédito.

Puede parecer complicado, pero los prestamistas analizan los tres puntajes crediticios para obtener una visión holística de su historial crediticio. Por lo general, usan su puntaje de crédito promedio para determinar los términos de su préstamo.

Si está solicitando un préstamo con su cónyuge u otra persona, el prestamista generalmente usará el puntaje de crédito promedio más bajo. Entonces, si su puntaje de crédito promedio es 680, pero su cónyuge solo tiene 625, el prestamista optará por 625 para su solicitud de préstamo.

¿Cómo puede mejorar su puntaje FICO?

La buena noticia es que una vez que tenga acceso a su puntaje FICO, ya habrá dado el primer y más importante paso para reparar su crédito.

La información es poder y tener acceso gratuito a sus puntajes de crédito e información sobre por qué sus puntajes de crédito están donde están puede ser beneficioso. Incluso si no lo hace, es fácil verificar su informe de crédito gratuito y ver qué aspectos negativos podría tener.

Un historial de pago negativo, como pagos atrasados ​​o devoluciones de cargo, reducirá rápidamente su puntaje FICO. Por lo tanto, es mejor mantener esas cuentas al día y seguir haciendo los pagos a tiempo.

Reduzca la utilización de su crédito

Una forma sencilla de mejorar su puntaje de crédito es reducir la cantidad de deuda que tiene. Puede que no sea fácil hacer esos pagos adicionales con tarjeta de crédito todos los meses, pero reducir la utilización de su crédito puede dar sus frutos rápidamente si está buscando aumentar su puntaje de crédito rápidamente.

Eliminar elementos negativos

También puede explorar sus opciones para eliminar elementos despectivos de su historial crediticio.

Esto se puede hacer por su cuenta, pero también vale la pena contratar a una empresa de reparación de crédito profesional, especialmente si tiene múltiples pasivos. Las empresas de renombre entienden sus derechos al tratar con acreedores y agencias de cobro.

Aunque administrar las negociaciones de crédito puede llevar mucho tiempo durante varios meses, una compañía de reparación de crédito le quita esa carga de encima.

Además, no tiene que lidiar con los problemas emocionales relacionados con la negociación de la reparación de crédito. En cambio, tiene un consultor profesional altamente calificado para trabajar para usted.

Para obtener una lista completa de excelentes empresas con las que trabajar, consulte nuestra lista de reseñas aquí.

Mira tu crédito

Revisar sus puntajes de crédito con regularidad es excelente para su salud financiera. Y si puede aprovechar un servicio de monitoreo gratuito a través de su tarjeta de crédito o banco, ya está por delante de la mayoría de las personas.

Aproveche la oportunidad de realizar un seguimiento de su puntaje de crédito. No solo lo ayuda a estar al tanto de la información financiera importante, sino que ver este número regularmente puede ser un fuerte motivador para mantener sus gastos y pagos al día.

Lee:  Pagos P2P de Facebook Messenger y cómo usarlos

Si quieres conocer otros artículos parecidos a 10 tarjetas de crédito que ofrecen puntajes FICO gratuitos puedes visitar la categoría Crédito.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información