10 formas sencillas de salir de las deudas de las tarjetas de crédito

Es fácil conseguir en deuda de la tarjeta de crédito, pero consiguiendo fuera de ella es una historia diferente. Afortunadamente, los pasos para eliminar las deudas de las tarjetas de crédito pueden ser sencillos. Sólo requieren disciplina y, normalmente, un poco de sacrificio.

Así que, ¡empecemos! Aquí tienes una guía para salir de las deudas de las tarjetas de crédito.

Índice de Contenido
  1. Conoce lo que debes
    1. Acción
  2. Renegocia tus tipos
    1. Acción
  3. Considera las transferencias de saldo
    1. Acción
  4. Paga tus tarjetas con un préstamo de un prestamista online
    1. Acción
  5. Recorta tu presupuesto
    1. Acción:
  6. Encuentra el dinero "despilfarrado
    1. Acción
  7. Afronta las tarjetas de una en una
    1. Acción
  8. Vende cosas
    1. Acción
  9. Consigue un trabajo secundario
    1. Acción
  10. Consolida tu deuda
    1. Acción

Conoce lo que debes

A veces puede dar miedo ver la cantidad real que debes en una factura de tarjeta de crédito, pero no podrás establecer objetivos financieros claros si no sabes exactamente lo que debes. Así que siéntate con tus facturas y haz una lista, idealmente en una hoja de cálculo de Excel o en un documento de Google. O, si eres una persona de papel, escríbelo a mano. No importa el medio, simplemente echa un vistazo sólido a tu deuda.

Acción

Anota el nombre de cada tarjeta, lo que debes, el pago mínimo y el tipo de interés.

Renegocia tus tipos

Si llamas a la compañía de tu tarjeta de crédito y pides un tipo de interés más bajo, muchos verán si pueden ayudarte. Es más probable que tengas suerte con esto si has sido puntual con todos tus pagos y tu tarjeta está al día.

Aunque no funcione, no está de más intentarlo, y cualquier punto porcentual de reducción de intereses ayuda a mejorar tus resultados.

Acción

Llama a cada compañía de tarjetas. Solicita una tarifa más baja. Si tienes éxito, anota la nueva tarifa en tu lista u hoja de cálculo.

Considera las transferencias de saldo

Si tu crédito sigue siendo bueno, puedes aprovechar las tarjetas de crédito con ofertas iniciales del 0% en transferencias de saldo. Sin embargo, ten cuidado, porque si puedes hacerlo, puedes tener la tentación de relajarte y empezar a gastar de nuevo a crédito.

Comprométete a pagar la tarjeta durante el periodo de introducción para poder aprovechar realmente la gran oferta que te han ofrecido.

Antes de hacer cualquier transferencia, asegúrate de leer la letra pequeña del acuerdo. Michael Banks, fundador de The Fortunate Investor, un blog de inversión y finanzas personales, dice: "Desconfía de las ofertas de transferencia de saldo que parecen demasiado buenas para ser verdad: a menudo hay comisiones ocultas y tipos de interés más altos asociados a ellas. Si no eres capaz de pagar el importe de la transferencia de saldo antes de que termine el periodo del tipo de interés introductorio, podrías acabar pagando un tipo mucho más alto del que estabas pagando en un principio"

Acción

Investiga las tarjetas con bajas Tasas de Porcentaje Anual (TAE) de introducción en las transferencias de saldo y solicita las tarjetas que tengan sentido para ti.

Paga tus tarjetas con un préstamo de un prestamista online

De nuevo, esto sólo será posible si tu puntuación de crédito sigue siendo alta. Si lo es, puedes considerar la posibilidad de obtener un préstamo de un prestamista, como LendingClub o Prosper. Si puedes conseguir un préstamo con un tipo de interés más bajo que el de tus tarjetas de crédito, utilízalo para pagar las tarjetas, y luego dedica tu energía a pagar el préstamo.

Esto puede tener dos ventajas: tendrás un tipo de interés más bajo y podrás hacer un solo pago al mes en lugar de varios si debías muchas tarjetas.

Sin embargo, algunos préstamos personales conllevan comisiones de apertura de entre el 1% y el 6% que contrarrestan el ahorro que podrías conseguir de otro modo. Entre los prestamistas online que no cobran comisiones de apertura están SoFi, Discover Personal Loans y LightStream.

Acción

Investiga a los prestamistas online con tipos bajos y comprueba si puedes obtener un préstamo. A menudo, puedes hacerlo rápidamente sin que afecte a tu puntuación de crédito. La revisión de préstamos personales de Supermoney puede ayudarte a encontrar una buena opción.

Recorta tu presupuesto

Para saber si tienes áreas en tu presupuesto que puedes recortar, primero tienes que crear un presupuesto. Sin embargo, mucha gente se da cuenta de que gasta mucho en cosas que en realidad no necesita.

"Puede parecer obvio, pero una de las primeras cosas que debes hacer es encontrar formas de recortar tu presupuesto. Cambiar a una compañía de telefonía móvil más asequible, cocinar más comidas en casa o sustituir tu paquete de cable premium por Netflix son formas de gastar menos y tener más dinero para reducir tu deuda", dice Barnes.

Acción:

Crea un presupuesto y ve dónde puedes recortar

Encuentra el dinero "despilfarrado

Mitchell Walker, autor del Presupuesto PouchPlan y ex vicepresidente de finanzas de una empresa de Berkshire Hathaway, sugiere buscar en tu presupuesto el dinero que ya tienes. Esto es un poco diferente a recortar.

En lugar de ello, observa detenidamente dónde estás gastando y dónde hay dinero extra que has estado malgastando. Dice: "Lo mejor y más fácil es encontrar el dinero despilfarrado. Las personas que ponen en marcha un presupuesto factible y utilizable encuentran de media un 10% de dinero extra en las dos primeras nóminas. ¿Qué puede ser más fácil y rápido que encontrar el dinero que ya tienes?"

Acción

Revisa tu presupuesto con un peine de dientes finos. Mira cada detalle de tu cuenta bancaria. Suma lo que gastas en todo lo superfluo y considera si eso es dinero que puedes destinar a las deudas.

Afronta las tarjetas de una en una

Si debes dinero en varias tarjetas, paga el saldo mínimo cada mes en cada una de ellas, pero duplica los pagos en una de ellas. Enumera tus tarjetas por orden, desde la cantidad mínima que debes hasta la cantidad más alta.

Afronta primero la cantidad más baja, y luego sigue bajando por la lista. Pagar una tarjeta te dará una sensación de logro y mantendrá tu impulso.

Acción

Coge la lista de tus tarjetas y ponla en orden desde la cantidad más baja que debes hasta la más alta. Calcula cuánto puedes pagar de más cada mes en la primera tarjeta de la lista y anota la cantidad. Dedícate a pagar esta cantidad cada mes hasta que la tarjeta esté pagada.

Vende cosas

Si estás realmente decidido a salir de las deudas, mira a tu alrededor y decide qué no necesitas. Luego, véndelo y utiliza ese dinero extra para ayudar a pagar la tarjeta que estás afrontando actualmente. En estos tiempos, es fácil vender cosas en diversos sitios, desde eBay hasta Close Five.

Acción

Haz una lista de lo que tienes de valor. Rodea con un círculo todo lo que creas que puedes vender. Ponlo en un sitio web. O haz una venta de garaje

Consigue un trabajo secundario

¿Tienes tiempo para un trabajo extra? Si es así, sal y gana algo de dinero extra. Si eres escritor, acepta algún trabajo como autónomo. Si tienes tiempo por la noche, busca un trabajo en Starbucks o en un restaurante de comida rápida local. Puede que te resulte difícil al principio, pero la recompensa de estar libre de deudas merecerá la pena.

Acción

Empieza a trabajar en la calle, o al menos empieza a buscar en Internet un trabajo nocturno. Incluso puedes considerar la posibilidad de conducir un Uber o un Lyft durante un año y utilizar todos tus ingresos extra para pagar la deuda.

Consolida tu deuda

Si decides que todas tus tarjetas son demasiado abrumadoras para seguirlas, puedes considerar un préstamo de consolidación de deudas. De este modo, podrás reunir todas tus deudas en un solo préstamo y hacer un solo pago mensual. Algunos prestamistas se especializan en ofrecer préstamos de consolidación de deudas a propietarios de viviendas. Estos préstamos pueden ayudarte a negociar tipos de interés más bajos y a pagar menos a largo plazo. Sin embargo, también pueden costar una fortuna y poner en peligro tu casa si la utilizas como garantía.

Acción

Investiga y asegúrate de que la empresa con la que te pones en contacto tiene buena reputación. Consulta la lista de prestamistas de SuperMoney para tomar una decisión informada.

Salir de las deudas puede ser sencillo, pero no será fácil. Sigue estos pasos, mantén el rumbo y podrás lograr tu objetivo de librarte de las deudas de las tarjetas de crédito.

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